④ 퇴직연금 수령 5가지 방법
- 국민은행 퇴직연금 수령방법 신한 DC형 정리!목차1. DC형 이란?2. DB형과 개인형 IRP 장단점3. 국민은행 퇴직연금 수령방법과 절차는?4. 프리티30의 꿀팁1. DC형 이란?DC형은 '확정기여형(Defined Contribution)'의 약자다. 이름에서 알 수 있듯이 회사가 근로자의 계좌에 매년 일정액의 기여금(부담금)을 납입하는 방식을 사용한다.근로자는 이 적립금을 직접 운영하여 수익을 낼 수 있으며, 운영 성과에 따라 퇴사 시 받게 되는 금액이 달라진다. 즉, 운영의 책임과 성과가 근로자에게 있는 형태라고 이해하면 된다.DC형의 가장 큰 특징은 근로자가 직접 펀드, 예금 등 다양한 금융상품에 투자하여 수익률을 높일 수 있다는 점이다. 따라서 시장 상황을 잘 분석하고 적극적으로 운용하는 근로자에게 유리하다. 반면, 운영 국민연금 퇴직연금 동시수령 5가지 방법 성과가 좋지 않을 경우 퇴사 시 지급액이 예상보다 적을 수도 있다는 점은 단점으로 꼽힌다.국민은행을 포함한 여러 금융기관에서 DC형 상품을 제공하고 있으며, 국민은행 DC형 가입자라면 다양한 상품을 선택할 수 있으니 참고하면 되겠다.2. DB형과 개인형 IRP 장단점1) DB형 (확정급여형)DB형은 '확정급여형(Defined Benefit)'의 약자다. 이는 근로자가 퇴사 시 받을 급여가 사전에 확정되어 있는 형태로써 퇴사 전 3개월 평균 임금과 근속연수에 따라 지급금액이 결정되며, 기업이 운용 책임을 지고 적립금을 관리한다. 즉, 운용의 책임이 회사에 있는 형태다.① 장점· 안정성: 회사가 운영 책임을 지므로, 시장 변동에 관계없이 정해진 지급금액을 받을 수 있다.· 고령 근로자 유리: 임금 상승률이 높은 시기, 특히 퇴사를 국민연금 퇴직연금 동시수령 5가지 방법 앞둔 고령 근로자에게 유리하다.· 복잡한 운용 불필요: 근로자가 직접 운용할 필요가 없어 신경 쓸 일이 적다.② 단점· 수익률 제한: 회사가 보수적으로 운용하는 경향이 있어 높은 수익률을 기대하기 어렵다.· 낮은 성장성: 임금 인상률이 낮거나 동결되는 시기에는 지급금액이 크게 늘는 않겠다.· 개인 운영 불가: 근로자가 직접 투자 결정을 내릴 수 없다.2) 개인형 IRP (개인형)개인형 IRP는 'Individual Retirement Pension'의 약자로, 근로자가 스스로 가입하고 운용하는 계좌다. 퇴사 시 받은 금액을 여기에 옮겨 비과세로 운용하거나, 추가로 납입하여 세액공제 혜택을 받을 수 있다.① 장점· 세액공제 혜택: 연간 납입액에 대해 최대 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어 절세에 매우 효과적이다.· 국민연금 퇴직연금 동시수령 5가지 방법 자유로운 운영: 근로자가 직접 펀드, 예금, ELS 등 다양한 금융상품을 선택하여 운용할 수 있다.· 비과세 운영: 퇴직금을 IRP 계좌로 옮겨 연금으로 지급 시 퇴직소득세 절감 효과가 뛰어나다.· 이직 및 퇴사 시 유용: 퇴직금을 지급 후 IRP로 이전하여 계속 운용가능하다.② 단점· 운영 책임: DC형과 마찬가지로 운용 성과에 대한 책임이 본인에게 귀속된다.· 중도 인출 제한: 특정 사유(주택 구입, 의료비 등) 외에는 중도 인출이 제한적이다.· 수수료 발생: 계좌 운영 및 자산 관리 수수료가 발생한다.3. 국민은행 퇴직연금 수령방법과 절차는?기본적으로 퇴직연금은 원칙적으로 만 55세 이상, 가입 기간 10년 이상이 되어야 지급이 가능하다. 일시금으로도 받을 수 있지만, 세금 혜택을 고려하면 연금 수령이 유리한 것이다.그렇다면 국민연금 퇴직연금 동시수령 5가지 방법 국민은행 퇴직연금 수령 절차는 어떻게 되는지 살펴보자.① 수령 신청· 방문 신청: 국민은행 전국 영업점을 방문하여 수령 신청할 수 있다. 본인 신분증, 퇴사 증명서류(퇴직 소득원천징수영수증 등) 등을 지참· 유선 상담 후 진행: 국민은행 고객센터(1588-9999)에 전화하여 상담 후 필요한 서류 및 절차 안내· 온라인 신청: 인터넷뱅킹 또는 KB스타뱅킹 앱을 통해 일부 상품의 경우 온라인으로 신청 가능② 필요 서류 제출· 신분증: 주민등록증, 운전면허증 등· 퇴사 증명 서류: 퇴직 소득원천징수영수증, 퇴직 증명서 등· 수령 시: 연금 계좌 통장 사본· 기타 국민은행에서 요구하는 추가 서류③ 방식 선택· 수령 방식: 일정 기간 동안 매월 또는 분기별로 나누어 받는 방식이다. 연금 수령 시 퇴직소득세가 연금 소득세로 전환되어 국민연금 퇴직연금 동시수령 5가지 방법 세금 부담이 줄어든다.· 일시금 수령: 퇴직금을 한 번에 받는 방식이다. 당장 목돈이 필요한 경우 유리하지만, 세금 부담이 커지니 유의해야 한다.4. 프리티30의 꿀팁노후를 위한 훌륭한 수단임은 분명하지만 오랜 시간이 걸리기는 작업이기에 신중한 판단이 필요하다.· 충분한 상담: 수령 전에 반드시 국민은행 퇴직연금 담당자와 충분히 상담하여 본인의 상황에 맞는 최적의 수령 계획을 세우기· 세금 혜택 확인: 연금 수령 시 세금 혜택을 놓치지 않도록 세법 개정 사항 및 본인의 소득 상황을 고려· IRP 계좌 활용: 퇴직금을 일시금으로 받기보다는 개인형 IRP 계좌로 이전하여 연금으로 수령이와 같은 방법은 세금 혜택을 극대화할 수 있는 가장 효과적인 방법 중 하나이니 참고하도록 하자.국민은행 퇴직연금 수령방법 신한 DC형 정리. 끝.
